Как сделать себя банкротом перед банком?

Категория банкротства физического лица в нашей стране регламентирована законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Данная процедура имеет неоднозначный итог. Человеку списывают все долги, но при этом он теряет свои сбережение и имущество. 

Суть процедуры

После того, как долг перед финансовыми организациями превышает пятьсот тысяч, а просрочка по платежам три месяца, человек вправе подать заявление на признание его арбитражным судом финансово несостоятельным.

После этого все долговые обязательства списываются. В законе есть четкое пояснение того, когда человек может добровольно обратиться за процедурой банкротства, а когда обязан.

Изменения в Законе о банкротстве были введены в действие с октября 2015 года. О чем должен знать заемщик, чтобы правильно провести процедуру банкротства перед банком.

Получение статуса банкротства

Да, такая возможность есть. Необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании своей несостоятельности. Уже после первого заседания суда все требования банка перестанут действовать.

С 2015 года стать банкротом может гражданин, сумма долга которого превышает 500 тысяч рублей, а выплаты не произведены спустя 3 месяца после последнего кредитного платежа.

Инициировать и объявить банкротство может кредитор, если физическое лицо не желает выплачивать долг, но платёжеспособность заемщика при этом не изменилась. Банкротом может стать усопший, это важно тем, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Присвоив гражданину статус банкрота, суд снимает с заемщика долговые обязательства. При своевременном проведении процедуры банкротства у гражданина еще есть шанс получить в дальнейшем статус добропорядочного заемщика.

Условия наступления банкротства

Условия получения возможного статуса банкротства:

• Не иметь судимости за совершение преступления.
• Не совершать попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной.
• Не совершать административных нарушений с целью порчи или уничтожения чужого имущества.
• Если гражданин уже был банкротом, и с того дня не прошло еще 5 лет.
• Если менее 5 лет назад должник проходил процедуру реструктуризации кредита.

Существуют специальные Центры по оказанию помощи для проведения процедуры банкротства перед банком. Специалисты проведут анализ физического состояния должника, помогут создать оптимальную стратегию общения с кредиторами.

Преимущества и недостатки процедуры

После присвоения статуса банкрота заёмщик освобождается от непосильного кредита, на наложенную сумму не начисляются штрафы и пеня, а значит долг не будет расти. Также гражданин может продолжать заниматься предпринимательской деятельностью, снова брать кредиты и по необходимости проходить процедуру банкрота. Но в этом случае нужно полностью рассчитаться с кредиторами по новой задолженности.

Признание человека финансово несостоятельным на первый взгляд упрощает его жизнь, поскольку все долги списываются. Происходит прекращение по исполнительным делам, связанным с финансовыми взысканиями. Также это упрощает жизнь поручителям, с плеч которых снимается этот груз ответственности.

Но при всем этом есть минусы:

• Лишение права распоряжаться своим имуществом;
• Все операции по банковским счетам происходят через финансового управляющего;
• Запрет на выезд за территорию России;
• Процедура дорогостоящая – услуги юриста обойдутся в среднем 5 тыс. долл.;
• Запрет на занимание должностей на государственной службе;
• Порча кредитной истории – в ближайшие 3-5 лет сложно будет взять кредит в банковских учреждениях.

Банкротство – это лишь отстрочка приговора и способ избавиться от давления со стороны коллекторов.

Подготовка документов и поэтапность действий

Стоит быть готовым, что данная процедура займет много времени. В каждом случае это индивидуально.

Сбор документов. В федеральном законе прописаны только общие критерии для сбора документов. Но на этом этапе главной задачей является убедить кредиторов и судью в финансовой несостоятельности и невозможности выплат по существующим долговым обязательствам. Исходя из этого стоит предоставить документы, подтверждающие данную ситуацию.

Помимо заявления о признании банкротства нужно взять с собой:

• Документы, свидетельствующие о личности заявителя – паспорт, свидетельство о браке/разводе, свидетельство о рождении детей;
• Документы о наличии или отсутствии предпринимательской деятельности, копии ИНН, выписки по лицевому счету;
• Справки, подтверждающие доход за последние 3 месяца;
• В случае отсутствия официального источника дохода – подтверждение статуса безработного от службы занятости;
• Документы, официально подтверждающие просрочки по кредитам;
• Медицинские справки, например, о болезни, инвалидности;
• Документы о наличии имущества.

Формирование и подача заявки. Заявление должно соответствовать установленной форме. В нем нужно отразить все имеющиеся финансовые задолженности. И указать причины, по которым данная ситуация возникла.

Указать все исковые требования в отношении физического лица, по которым происходит удержание средств. И обязательно описать всё имущество и банковские счета. Последним пунктом нужно выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Оплатить государственную пошлину и подать заявку.

Суд проверяет представленные документы, далее назначается арбитражный управляющий, суд утверждает одну из процедур банкротства. По окончанию процедуры заемщик признается банкротом.

На данном этапе есть несколько вариантов исхода. Либо финансовые организации идут на компромисс с физическим лицом, либо суд признает банкротом, и все финансовые взыскания прекращаются.

1. Реструктуризация – восстановление платёжеспособности, в результате возможно уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и прочее;
2. Банкротство – когда заявитель не может оплачивать по счетам. Суд может запретить покидать страну. Имущество гражданина в течение полугода распродается на торгах в пользу кредиторов.

В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, которое совместно нажитое в браке. 50% отойдет законной супруге(супругу), а остальная часть пойдет с «молотка», чтобы погасить долг кредиторов.

При желании получить руководящую должность в компании физическому лицу нужно подождать не менее 5 лет с дня присвоения приговора о банкротстве.

Банкротство схоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. После этого даже работодатели настороженно относятся к человеку, который настолько запутался в долгах, часто отказывая в получении желаемой вакансии.

Закон об банкротстве изменялся уже 11 раз за последние два года и возможно, еще будут правки. Экономисты и юристы ищут новые плюсы и минусы этой процедуры. Подавать документы на присвоение статуса банкротства – индивидуальное дело заемщика, главное, исправить сложившеюся ситуацию и благополучно выйти из списка должников.

Во всем мире процедура банкротства физических лиц существует очень давно. В России официально разрешена с 2015 года. И с каждым годом набирает обороты. За 2018 год процедуру банкротства начали более тридцати тысяч граждан, что на 47 процентов больше, чем в аналогичном периоде 2017 года.